UPI से बढ़ी डिजिटल भुगतान में तेजी, मिलियन व्यक्ति बने सक्षम

UPI: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक ऐसा सिस्टम है जिससे तुरंत पैसे भेजे और पाए जा सकते हैं। जिसने भारत में वित्तीय समावेशन को व्यापक रूप से बढ़ाया है जिससे वंचित और सीमांत उधारकर्ताओं को पहली बार औपचारिक ऋण तक पहुंचने में मदद मिली है, यह दावा एक नए शोध पत्र में किया गया है। यह एक मोबाइल ऐप्लिकेशन है जिसके ज़रिए कई बैंक खातों को एक साथ जोड़ा जा सकता है। UPI की मदद से, कई बैंकिंग सुविधाएं एक ही जगह पर मिल जाती हैं।

UPI 2016 में लॉन्च होने के बाद, यूपीआई ने देशभर में 300 मिलियन व्यक्तियों और 50 मिलियन व्यापारियों को डिजिटल लेन-देन करने में सक्षम बनाया है, और अक्टूबर 2023 तक भारत में 75% खुदरा डिजिटल भुगतानों का संचालन यूपीआई के माध्यम से हुआ है।

UPI की कुछ खास बातें:-

• UPI से मोबाइल प्लैटफ़ॉर्म पर दो पक्ष एक-दूसरे को पैसे ट्रांसफ़र कर सकते हैं। 
• UPI कई एन्क्रिप्शन स्तरों के साथ अत्यधिक सुरक्षित है।
• UPI से आपको रिसीवर की खाता संख्या, खाते का प्रकार, आईएफ़एससी, और बैंक का नाम याद रखने की ज़रूरत नहीं होती हैं।
• UPI के ज़रिए आप अपने स्मार्टफ़ोन को वर्चुअल डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल कर सकते हैं।
• UPI की शुरुआत भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संगठन (आईबीए) के साथ मिलकर नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) ने की थी।
• UPI से आप खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं, कई बैंक खातों का प्रबंधन कर सकते हैं।

डिजिटल भुगतान में आई तेजी

IIM और ISB के प्रोफेसरों द्वारा तैयार किए गए इस शोध पत्र में बताया गया है कि UPI ने डिजिटल भुगतान की पहुंच को तेजी से बढ़ाया है, और इसका उपयोग हर स्तर पर, स्ट्रीट वेंडर से लेकर बड़े शॉपिंग मॉल तक, किया जाता है।

फिनटेक ऋण का औसत आकार 27,778 रुपये

शोध पत्र के अनुसार, यूपीआई के अधिक उपयोग वाले क्षेत्रों में नए-से-क्रेडिट उधारकर्ताओं को ऋणों में 4% और सबप्राइम उधारकर्ताओं को 8% की वृद्धि देखने को मिली है। इसके अलावा, फिनटेक ऋण का औसत आकार 27,778 रुपये था, जो ग्रामीण मासिक व्यय का लगभग सात गुना है। फिनटेक ऋणदाताओं ने अपने ऋण पोर्टफोलियो में 77 गुना वृद्धि की है, जो पारंपरिक बैंकों से कहीं आगे है।

UPI की आई लहर

वहीं शोध पत्र में यह भी बताया गया कि किफायती इंटरनेट की वजह से UPI को तेजी से लोगों ने अपनाया गया है, और डिजिटल तकनीक की सामर्थ्य ने ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में इसके व्यापक उपयोग में अहम भूमिका निभाई है।

फिनटेक लोन बैंकों के बराबर हो गए

इसके अलावा, पेपर में यह उल्लेख किया गया है कि यूपीआई लेन-देन में 10% की वृद्धि से ऋण उपलब्धता में 7% की वृद्धि हुई है, जो यह दर्शाता है कि डिजिटल वित्तीय इतिहास ने ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं का बेहतर मूल्यांकन करने में मदद की है। 2015 और 2019 के बीच, सबप्राइम उधारकर्ताओं को दिए गए फिनटेक लोन बैंकों के बराबर हो गए हैं, और फिनटेक उच्च यूपीआई-उपयोग वाले क्षेत्रों में फल-फूल रहे हैं।

डिफ़ॉल्ट दरों में नहीं हुई कोई वृद्धि

इसके साथ ही अध्ययन ने यह भी दर्शाया कि ऋण वृद्धि के बावजूद डिफ़ॉल्ट दरों में कोई वृद्धि नहीं हुई, जो यह साबित करता है कि यूपीआई-सक्षम डिजिटल लेनदेन डेटा ने ऋणदाताओं को जिम्मेदारी से ऋण विस्तार करने में मदद की हैं।

UPI Benefits

• UPI के जरिए तुरंत पैसे भेजे जा सकते हैं।
• UPI एक मोबाइल ऐप्लिकेशन है जिसके ज़रिए कई बैंक खातों को एक साथ जोड़ा जा सकता है।
• UPI को यूजर्स अपने स्मार्टफ़ोन को वर्चुअल डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल कर सकते हैं।
• UPI के जरिए पैसै भेजने और पाने की सविधा ले सकते है इसके लिए यूपीआई आईडी और पिन की ज़रूरत होती है।
• UPI की मदद से यूजर्स को रिसीवर की खाता संख्या, खाते का प्रकार, आईएफ़एससी, और बैंक का नाम याद रखने की ज़रूरत नहीं होती।
• UPI से अब भारत cashlesh बनने की ओर कदम उठा रहा हैं। 
• 16 सितंबर, 2024 से UPI लेनदेन की सीमा बढ़ाकर ₹5 लाख कर दी गई है।